ADIÓS AL PAPEL MONEDA

EL IMPACTO DE LOS PAGOS INSTANTÁNEOS EN LA ECONOMÍA COLOMBIANA

Bre-B

Juan Daniel Agamez Palacio

La economía colombiana, al igual que muchas otras en el mundo, está experimentando una revolución digital que ha transformado la manera en que realizamos transacciones. Los pagos instantáneos, que permiten transferencias en cuestión de segundos, están ganando terreno y marcando el inicio de una nueva era: la desaparición progresiva del papel moneda. En este artículo, analizamos cómo los pagos instantáneos están cambiando el dinamismo de la economía colombiana y exploramos los ejemplos de países como Brasil, que ya han logrado reducir el uso de efectivo.

1. La Transformación Digital de los Pagos

Los pagos instantáneos se basan en tecnologías avanzadas que permiten que las transferencias de dinero entre personas y empresas se realicen en tiempo real, sin importar la entidad bancaria o el día de la semana. En Colombia, el Banco de la República está preparando el lanzamiento de un sistema de pagos inmediatos similar al exitoso sistema Pix de Brasil, el cual ha logrado transformar completamente el panorama financiero de ese país.

La rapidez y la gratuidad de las transacciones digitales ofrecen enormes beneficios: mayor seguridad, eficiencia en las operaciones y una notable reducción de costos asociados al manejo de dinero en efectivo.

2. Caso Colombia: El Panorama de los Pagos Instantáneos

Bre-B

En Colombia, la adopción de pagos digitales ha crecido rápidamente gracias a plataformas como Nequi y Bancolombia, que permiten a los usuarios realizar transacciones instantáneas entre cuentas. Sin embargo, estas plataformas aplican comisiones cuando se hacen transferencias a cuentas de otros bancos, y los pagos instantáneos solo están disponibles dentro de sus propios sistemas. Esta limitación marca una diferencia significativa con los sistemas de pagos instantáneos interoperables como el Pix brasileño.

El Banco de la República, por su parte, está trabajando en la implementación de su propio sistema de pagos inmediatos, llamado Bre-B, que permitirá enviar dinero entre cuentas de diferentes bancos de manera instantánea, sin importar el día o la hora. Este sistema pretende eliminar las barreras entre entidades financieras y facilitar el dinamismo en las compras, similar al impacto que ha tenido Pix en Brasil.

3. Impacto Económico de la Desaparición del Papel Moneda

La reducción del uso de efectivo conlleva múltiples beneficios. Uno de los casos más ilustrativos es el de Brasil, que ha logrado reducir el uso de efectivo en dos tercios en solo tres años tras la implementación de su sistema de pagos instantáneos Pix.

En Colombia, la adopción de sistemas similares podría tener un impacto positivo, especialmente en términos de inclusión financiera. Los pagos digitales permiten a un mayor número de personas acceder al sistema financiero, reduciendo las barreras para las poblaciones no bancarizadas y mejorando la transparencia en las transacciones.

4. Casos de Éxito Internacionales: Lecciones para Colombia

El Pix de Brasil es un ejemplo mundial de éxito en pagos instantáneos. Este sistema, implementado en 2020, ha logrado que más del 70% de las transacciones en Brasil sean digitales, y ha reducido considerablemente el uso de papel moneda. Su éxito se debe a la interoperabilidad y la gratuidad del servicio, lo que ha impulsado su adopción masiva.

México también ha comenzado a implementar sistemas interoperables de pagos digitales, aunque con menor éxito que Brasil. Colombia puede aprender de estas experiencias para asegurar la efectividad de su propio sistema en 2025.

5. Hacia un Futuro Sin Efectivo: Retos y Oportunidades

Colombia tiene el potencial para adoptar masivamente los pagos instantáneos, pero enfrenta varios desafíos. Uno de ellos es la falta de conectividad en algunas regiones, lo que limita el acceso a plataformas digitales. Otro reto es la educación financiera, ya que muchos usuarios aún desconocen cómo utilizar estos sistemas.

El Banco de la República, a través del sistema Bre-B, busca cambiar esto al ofrecer pagos inmediatos y sin costo entre diferentes entidades financieras, creando un entorno de interoperabilidad y mejorando la inclusión financiera. El éxito de este sistema dependerá de una sólida infraestructura tecnológica, una mayor educación sobre el uso de pagos digitales, y que se implemente de manera obligatoria para todas las entidades bancarias. Esto garantizaría una captura masiva de la población y facilitaría una adopción exitosa del sistema en todo el país.

Los beneficios son claros: mayor transparencia en las transacciones, reducción de costos y dinamismo en la economía. Con un enfoque adecuado en infraestructura, educación y regulación, Colombia podría replicar el éxito de Brasil y avanzar hacia una economía casi sin efectivo para 2025.

Conclusión

La transformación digital de los pagos en Colombia está en marcha y promete traer grandes beneficios a la economía. Al seguir los pasos de países como Brasil y México, y con una estrategia clara que promueva la inclusión financiera y la interoperabilidad, Colombia podría ver una reducción significativa en el uso de papel moneda y un aumento en la formalización de su economía. El futuro de los pagos es digital, y Colombia está en el camino correcto hacia esa transición.

Fuentes